Tro det eller ej, er der måder at konvertere skattepligtige indkomst
til ikke-afgiftspligtige indtægt, uden frygt for en IRS revision.
Her er en af mine favoritter. Det har været en del af vores
momskoden i over 30 år, men mange stadig tage ikke
fordel heraf.
Hvad taler jeg om?
IRA–Individuelle pensionsopsparinger konto.
Nu, før du siger, “Ã…h, jeg ved alt om at en; Hvad
sÃ¥ fantastisk ved en IRA? “, give mig 10 minutter at forklare 3 nye
fordele for IRA regler, som du ikke kan indse.
BENEFIT #1: Hvordan at undgå skat i stedet for at udskyde skat
Først, vidste du, at der nu er 2 typer af IRA’S
tilgængelige?
De såkaldte traditionelle IRA er den, der først kom
ud helt tilbage i 1970.
Men der er en nyere version af IRA, der er kun et par
Ã¥r gammel – det hedder Roth IRA. Og forskellen
mellem disse 2 er IRAS enorm.
Traditionelle IRA bidrag er fradragsberettigede, hvilket resulterer
i umiddelbar skattebesparelser. Væksten af disse bidrag
er også læ for skat mens midlerne forbliver i kontoen.
Men i sidste ende alle fradragsberettigede traditionelle IRA
bidrag, som væksten i disse bidrag,
vil være skattepligtige indkomst, når pengene er trukket tilbage
fra kontoen.
Med andre ord, tilbyder traditionelle IRA mulighed for at
midlertidigt udsætte skatter.
Derimod tilbyder Roth IRA mulighed for at
permanent undgå skatter. Med en Roth IRA tager du ikke
fradrag for dine bidrag; i stedet, du laver
et bidrag med “efter skat” dollars.
Uanset hvad du lægger ikke kun vokser skattefrie, men kan
også der udtages skattefrit.
Her er et eksempel til at illustrere:
Hvis du investerer $2.000 om året i 20 år i en Roth IRA,
du vil have investeret i alt $ 40.000. Nu, hvis denne Roth
IRA tjener gennemsnitligt 10% om året, at $40.000 vil
vokse ind i $126,005.
Nu kommer sjovt del: forudsat at IRA har eksisteret på
mindst 5 år, og du er i det mindste 59 ½ år gammel, kan du
trække det hele $126,005 skattefrit.
I kontrast, hvis pengene havde været investeret i en
Traditionelle IRA, den hele $126,005 ville være underlagt
indkomstskat som det er trukket tilbage.
De $86,005 af vækst er magisk omdannes fra afgiftspligtige
indkomst til ikke-afgiftspligtige indkomst. Formoder du er i 15%
føderale skatteklasse, der er en besparelse på $12,901. Tilføje en
statslig indkomstskat, og du kan spare over $15.000 i
skatter.
BENEFIT #2: Tag en ekstra 3 ½ måned til finansiere din IRA
Fristen for at bidrage til din IRA er April 15 af de
året efter det år, for hvilket bidrag.
Så for år 2005 har du indtil April 15, 2006
at sætte penge ind på din IRA.
Hvis du har allerede investeret maksimalt (mere om det i en
øjeblik) af 31. December 2005, er du færdig. Ikke mere
penge kan gå ind i IRA for 2005.
Men hvis du har maxed ud din IRA, du har indtil
April 15 at gøre dette.
Hvilket bringer mig til…
BENEFIT #3: De maksimale bidrag beløb er steget
I mange år, de fleste du kunne sætte ind i en IRA var
$2.000. Nu, maksimalt er $4.000 (forudsat du har på
mindst det meget lønindkomst fra lønninger eller selvstændig beskæftigelse
indkomst).
Og hvis du er over 49, du kan sætte i en anden $500,
at bringe den samlede maksimale til $4.500.
Et ægtepar, begge alder 50 eller ældre, kan sætte en kæmpestor
$9.000 pr. år i en IRA. Ikke for lurvet, eh?
En sidste bemærkning om disse Roth IRA regler: For gift
mennesker, kan du kun bidrage maksimum på $4.000 eller
$4.500 hvis din samlede indkomst er mindre end $150.000.
Hvis du er single eller hovedet af husstanden, kan du bidrage
maksimalt hvis din indkomst er mindre end $95,000.
For de fleste middelklasse folk leder efter et helt lovligt
måde at permanent undgå skat (snarere end blot midlertidigt
udskyde skat), Roth IRA passer regningen.
Nu kommer den svære del–hvordan man rent faktisk gennemfører dette
skatteundgåelse strategi.
“Vi vil gerne spare sÃ¥ meget som vi kan til vores gyldne Ã¥r.
Men $9.000 om året? Det er svært at sætte til side som slags
penge. Vi har brug for hver en dollar, vi gør bare for at betale regningerne.”
Hvis det er din situation, jeg ikke har tænkt mig at komme op på min
“what-do-you-mean-you-can’t-save-any-money-for-retirement”
talerstol og begynder at prædike på dig.
Jeg vil sige dette: du er nødt til at starte et sted, og du har
kom til at begynde at spare noget, ikke du?
Folk, der har en opgave besparelse for pensionering normalt har
en budgettering problem. For en fremragende ressource på
budgettering, anbefale jeg varmt Budget båre-websted:
Dette websted tilbyder en gratis budgetsystem komplet med enkle
formularer og regneark til at hjælpe dig med at finde ud af at sætte nogle
penge til side til en Roth IRA eller andre spareplan.
Drage fordel af denne ressource og få startet i dag.